理财经理近期理财市场热点评述热点评论-舜网新闻（）

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　　近期在理财市场呈现很多新的变化，包括买方投顾、存款改革等举措。这些都在不断地在原有理财2.0模式的基础上不断地升级，既有新产品的拓宽和老产品限制规范，也有商业模式新赛道的开辟。
　　在今天推文的第二篇来自招行财富平台部总经理的文章中提到“人+数字化”的两种客户陪伴方式中，客户经理发挥着非常重要的作用——“有人服务本身就是一种令人心安的力量”。
　　数字化对简单工作是个替代，但是对于专业性、个性化、温度化的服务，目前仍然存在着不足。多维的服务体系在财富管理工作上始终并行，共同在为客户创造价值中，实现金融机构和理财经理自身的价值。
　　下周一（7月5日），华夏、南方、易方达、招商和嘉实的双创50ETF上市交易。在7月6日和7日，富国、华宝、国泰、银华的产品也要上市。这些产品涉及投资人较多，比如华夏当时销售了50亿左右，所以会有较多的客户关注近期热点网评。
　　就是涉及两个交易市场，科创板和创业板中市值较大的50只新兴产业公司作为指数样本。你们常听到的宁德时代、爱尔眼科、卓胜微等牛股都在其中。
　　各位知道，ETF近乎要满仓操作来跟踪指数，ETF投资于标的指数成份股和备选成份股的比例不低于基金资产净值的90%。
　　50只成分股中，有31只创业板股票，19只科创板股票；虽然是创业板和科创板，前十大重仓股的市值也都超过了1000亿元。所以说也不能算是绝对意义的“小盘”，进攻性和防御性的属性都有近期热点评论。
　　双创50指数基日为2019年12月31日至2021年6月30日，双创50指数这一年半以来的累计收益率为124.9%，略低于创业板50的132.35%。远高于沪深300的27.52%。
　　现在这个指数贵不贵呢？确实也不便宜，当前市盈率91.41倍，市净率12.23。
　　市场中有句话叫做“强者恒强”，但也是说在风险偏好吻合的背景下。市场愿意给这些公司这么高的估值，肯定有其内在的意义。比如宁德时代对应新能源汽车，如果是新能源车占有率达到了很高的增速，那么这个企业的空间就会不断地放大。
　　所以，对于投资人而言，风险能够揭露之下，可以部分进行配置。长期看，中小市值的龙头有较好的影响力。
　　这么多买哪只更合适？ETF都是一样的，买规模大的。流动性好、摩擦成本低，因为跟踪水平真差不了太多，就买大的就好了。目前看华夏基金的最大一些。
　　在6月底多家媒体发布了“基金通”平台可能年内上线的内容，可能是内容过于超前，所以在一定影响之后马上又出现了删稿。目前上海证券基金评价公众号还有相关的新闻。
　　什么是基金通？这个作为银行等场外的零售机构要给予重视。其实就是“实现场外投资者在不开通证券账户的前提下，在场外直销或者代销参与ETF等场内基金的投资交易”。
　　您看在第一部分我们说双创50ETF说那么多，在银行端其实是无法参与的。但是如果有了基金通平台，将打通这个实时交易。原来只能通过联接基金参与的指数，也更加方便。
　　其实想一想也明白，明显客户从场内有更快的交易效率、费率优势，为什么一定要发联接呢？好多发行时平价，一上市就折价，为什么不能直接参与折价呢？以客户为中心，一定会落到实处，这才是有生命力的产品和交易模式。
　　当然现在wind等发布机构已经删稿，说明准备还不够充分，但是，说明该项目已经是启动。基金通对非券商渠道客户、基金投顾业务、减少发行成本有着积极的作用。
　　作为理财师而言，基金通开通，这里面能够给客户配置的锐度会更高，对于专业性要求也更高，现在做好场外基金的配置，也是为未来新模式做准备。
　　一个月前市场利率定价自律机制工作会讨论，商业银行存款利率上线定价方式从“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。不同商业银行也会设置不同的加点上限。
　　这个举措对行业的有序竞争，对于高息揽储是一个规范，同时也可以控制降息的速度，提高定价的精准度，其实是很考验管理智慧的。
　　存款对于银行人来说可以说是最重要的一个工作，我们叫“立行之本”。如何扩张扩张存款规模，特别是扩规模的同时还要降低成本，一直是头疼的问题。
　　拉存款不是真正的拉“存款”，而是拉“有存款的客户”，存款是一个工具，而服务的是背后的人。所以存款规模的增长不是着眼在存款之上，而是想如何赢得客户的本身。
　　“推朝朝宝社会公德热点事件，一开始也担心会影响活期存款占比，影响招行在负债端的优势。但客户零钱理财的需求真实存在，从实际推广情况看，朝朝宝深受客户欢迎，还提升了客户在招行的资产沉淀，让我们与客户实现了双赢”。
　　存款是需要沉淀的，特别是活期存款是需要成为客户的主办账户才能够留存的。现在行业内卷越来越激烈，利率只是各种手段中的一个手段。
　　有很多人认为客户在意存款利率，没错，相当一部分客户在意收益的细微差别，但是这些客户反而酝酿着很大的潜力。因为他们多是对理财认知度不高，对于服务没有感知，对于配置没有框架，所以导致了对价格的敏感度高。
　　这些客户是需要转化的近期热点评论，通过产品转化、服务转化、便利性转化。所以最近我们在各行讲存款的时候，也是结合配置技巧抓渗透，结合场景布局抓话术，结合公私需求促联动。
　　只有这些铺垫开展起来，只有你的专业化“人设”树立起来，才能有效的弱化对于存款利率改革带来的负面影响。你所在的机构利率不占优势，但是产品的精选能力，增额终身寿、固收+基金一定可以长期超越现有利率；你的网点搬迁没有距离优势，但是特色化服务能让客户念念不忘。
　　理财金字塔已经是理财师最直观的标配工具，能够帮助理财师讲解资产配置，直观的让客户理解资产配置逻辑。本款理财金字塔是销售有道综合数百名理财师投票，精选四个界面设计，具有清晰、务实、客户易接受等特点。规格为20cm*20cm*20cm，木质，可旋转。
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　　今年，“小饭桌”和社区食堂火了。有不少创业者看中了“成人小饭桌”的生意。和主营线下堂食，面向中小学生的“小饭桌”不同，“成人小饭桌”经营模式主要是通过社交平台联系，用外卖的形式触达周围5公里内的用户。然而，由于控制不了成本、做不出来量、合规问题等，还不到一个月，第一批做“成人小饭桌”的玩家就已经离场。而曾经反击餐饮“刺客”的“成人小饭桌”，也成了不少人眼里的“价格刺客”。(7月27日中新社)…[详细]
　　《中国居民营养与慢性病状况报告(2020)年》显示，我国成年居民超重肥胖超过50%，6-17岁的儿童青少年接近20%，6岁以下的儿童达到10%。超重肥胖率上升速度较快，也催生减肥产业的快速发展。其中，减重训练营在近几年悄然走红，这些训练营往往主打“封闭式训练”“包吃包住”“签约减重”“无二次消费、无隐形消费”“专业科学”“营养餐”等。体验过减肥训练营的消费者有的满意于效果，有的人去过还想再去，有的人却是入营几天就想放弃…[详细]